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            通知公告

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            多家銀行啟動票據套利內部自查

            發布時間:2019-09-17 21:34:32 瀏覽量:84

              21世紀經濟報道記者多方了解到,部分銀行正計劃在2月底啟動全行票據貼現業務檢查。
              一位城商行票據業務部門人士向記者透露,此次全行票據貼現業務檢查主要包括兩大層面:一是通過查看票面背書,結合貼現頻率、資金流向等數據,對疑似票據中介進行排查;二是通過查看企業財務報表數據、企業貼現量與銷售收入匹配性是否出現異常,確認企業1月的票據貼現額是否具備真實的貿易背景。
              “一旦發現套利行為,銀行將迅速采取嚴厲措施,包括暫停企業票據貼現業務,直到其票據貼現量回落至真實貿易額以內;針對票據中介則采取暫停合作等措施?!鄙鲜鋈耸勘硎?。
              記者還獲悉,部分銀行正在升級系統,以更快速度核查企業貼現量與銷售收入匹配性,以及票面背書、貼現頻率與資金流向等數據。
              “有些銀行尚未啟動票據貼現檢查,但加大了票據業務合規性操作?!币晃还煞葜沏y行票據業務部主管向記者透露,包括提醒企業禁止將票據貼現資金用于歸還貸款、購買理財及結構性存款,以及用于承兌、開證保證金等。
              銀行啟動票據套利自查
              2月2日,上海票據交易所發布的一則通知引發銀行業的關注。
              這則通知指出,近期電子商業匯票業務量快速增長,部分會員單位出現了電子商業匯票系統前置機(MBFE)處理性能不足等情況,比如某銀行近期電子商業匯票系統業務量比平時增長近50%,業務高峰期的業務報文量超過其MBFE處理能力,出現報文堆積現象;某財務公司近期電子商業匯票系統業務量翻倍,導致其MBFE文件系統滿載,無法再接受新的業務報文。
              一家銀行票據業務部門人士表示,這反映出1月銀行票據貼現承兌業務的火爆。
              多位銀行票據業務部門人士直言,1月票據貼現資金多數流向了實體經濟,由于1月份商業匯票貼現加權平均利率為3.67%,同比下降157個基點,融資成本低于銀行信貸與發債融資,因此很多企業通過票據貼現承兌融資用于日常經營活動;但其中也有部分票據貼現資金流向結構性存款用于賺取利差。
              “目前我們內部檢查的主要對象是,1月票據貼現量異常大幅增加的企業。通過核查其票據貼現金額與以往貿易量、銷售收入是否匹配,判斷其是否存在票據套利行為?!鄙鲜鲢y行票據業務部門人士指出,若存在套利行為,銀行將暫停與該企業的票據貼現合作,并要求其在短期內大幅壓縮票據貼現量。
              1月票據套利現象之所以迅速發酵,也有票據中介的推波助瀾。以往多數票據中介會參與直貼自營業務,即票據中介先注冊一家空殼企業,再前往票據市場收集票源信息,找到持票企業并談妥貼現價格,在通過票據真偽性驗證與查復后,最后將票面背書轉讓給空殼公司,并支付企業對價。這一鏈條中,票據中介可能偽造增值稅發票等貿易背景資料,通過空殼企業找到合作銀行進行貼現。
              1月份票據利率一度與結構性存款出現約100個基點的價差,因此不少票據中介在完成貼現后,將資金投向結構性存款賺取價差。
              “這是我們此次加大票據中介排查的主要原因之一,票據中介很大程度上放大了票據套利規模?!鄙鲜龀巧绦衅睋I務部門人士向記者透露。此外,由于票據利率低于銀行信貸利率與發債融資利率,也有企業通過票據貼現套取資金用于償還銀行貸款與債券本息,進行所謂的“債務置換”。
              “我們必須在相關部門上門檢查前,迅速壓縮這類票據貼現資金的空轉行為,否則一旦被查實,銀行將遭遇嚴厲處罰?!鄙鲜龀巧绦衅睋块T人士透露。
              票據套利不再“有利可圖”
              在經歷1月瘋狂后,票據套利正變得幾乎無利可圖。
              1月份票據套利活躍的一個重要原因是,票據利率同比大跌,以及春節前結構性存款產品利率回升,兩者之間出現較大幅度套利空間。如今,隨著票據利率回升和結構性存款利率下調,這一套利空間已大幅收窄。
              一位股份制銀行金融市場部門人士透露,目前電子銀行匯票的貼現率已回升至3.5%左右,電子商業票據貼現率普遍在4%以上,較1月份回升逾50個基點;加之節后各家銀行均調低結構性存款利率,并將計息方式調整為利息后置,個別銀行的一年期與半年期結構性存款利率調低至3.35%與2.8%,較1月份下滑逾50個基點。因此,2月份票據利率與結構性存款利率的價差壓縮了逾100個基點。
              “此外,套利行為活躍也讓票據中介抬高了承兌費等操作成本,進一步壓縮了票據套利空間?!鄙鲜龉煞葜沏y行人士表示。
              “春節后,票據中介行業也平靜了不少,不像1月份那樣四處搶票用于套利?!币晃黄睋薪槿耸肯蛴浾咄嘎?。
              在他看來,這場票據套利盛宴或許已劃上休止符。他也從合作銀行了解到,近期股市上漲令企業個人融資意愿回升,開始擠占銀行的票據融資規模;3月季末銀行資金通常相對緊張,票據融資規模也會縮水。
              “部分銀行擔心相關部門對銀行票貸比提出更嚴格監管要求,不愿再貿然擴大票據融資業務?!鄙鲜鲋薪槿耸恐毖?,“在市場條件下,持續的套利難以為繼的。隨著結構性存款利率回歸合理水平,目前基本沒有套利空間。

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